El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos ha requerido a las empresas que brindan servicios financieros descentralizados con criptomonedas (DeFi, siglas en inglés) a emprender «medidas claras» cumplir con las normas y sanciones lavado de dineroen un nuevo intento de controlar este tipo de industria financiera que está creciendo a raíz de la crisis bancaria.
El surgimiento de la tecnología blockchain y los contratos inteligentes ha permitido el desarrollo de las finanzas descentralizadas en los últimos tres años, mecanismo que permite a cualquier persona pedir prestado dinero, en criptografía, a cambio de una tasa de interés que se define sin la intervención de un terceroes decir, de forma automática, con mecanismos de garantía que evitan el riesgo de impago.
El cambio revolucionario que han traído estos protocolos de préstamo es que permiten Cualquiera puede acceder a mecanismos de crédito y ahorro sin intermediarios, como bancos o instituciones financieras.
Todas las operaciones se realizan a través de un código público, con reglas transparentes y costos de transacción muy bajos en comparación con los que ofrecen actualmente las instituciones de crédito tradicionales, al tiempo que brinda a los prestatarios un mayor margen de beneficio directo.
Para ponerle alguna magnitud al fenómeno, el valor de mercado de más de 8.500 tokens que han surgido del protocolo DeFi actualmente supera los US$55.000 millones, según datos de CoinMarketCap.
Si bien valían cerca de USD 200.000 millones a fines de 2021, cuando comenzó la caída de los criptoactivos, no superaron los USD 3.000 millones en abril de 2000, lo que representa un crecimiento de 1.800 % en solo tres años.
El temor del Tesoro estadounidense -y de los bancos centrales del mundo- es que también sean una forma de lavar dinero proveniente de actividades ilegales porque no existen instituciones reguladoras que puedan asegurar el origen y destino de estas operaciones.
En ese marco, el Ministerio de Hacienda presentó en los últimos días un informe de 39 páginas en el que se centró en esta tecnología, señalando los múltiples riesgos y abusos asociados.
«Nuestra evaluación revela que los actores ilegales, incluidos los delincuentes norcoreanos, los estafadores y los actores cibernéticos, están utilizando los servicios de DeFi en el proceso de lavado de fondos ilícitos», dijo el Secretario del Tesoro para Terrorismo e Inteligencia Financiera. Brian Nelson.
El informe establece que debido a que DeFi permite a los usuarios realizar transacciones sin la necesidad de un intermediario, esto representa un riesgo de lavado de dinero y destaca las evaluaciones y acciones necesarias para mitigar los riesgos asociados.
Entre ellos, advirtió a las empresas que brindan acceso a estos protocolos a usuarios minoristas o usuarios sin experiencia en el manejo de blockchain, que tomar «medidas claras» para cumplir con las leyes de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Aunque es posible acceder directamente a protocolos DeFi como Aave, Compound, Maker, Uniswap u otros, muchas empresas ofrecen interfaces de acceso a usuarios que no quieren correr el riesgo de hacer las operaciones ellos mismos.
En Argentina, empresas locales como Limón, Buenbit y Ripio Brindan diversos mecanismos para facilitar este acceso y detallan los protocolos en los que se invierte el dinero que genera interés en criptomonedas.
La administración de Joe Biden ha respaldado en los últimos meses el trabajo de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) y otros organismos públicos que han condenado e iniciado procesos contra empresas del sector que operan en ese país, por temor a que el sistema de finanzas paralelas asociado a las criptomonedas. la economía se está consolidando fuera de sus controles.
“Creo que la incertidumbre regulatoria de la administración de Estados Unidos es un error político y geopolítico. Hoy es más seguro, aunque no sea transparente, trabajar con una empresa offshore”, dijo a Télam. sebastián serranoDirector General de Ripio.
En este sentido, la combinación de la insistencia del gobierno norteamericano en la continuación de la actividad y la crisis de liquidez en los bancos el mes pasado afectó a las criptoempresas del país -como Circle, la segunda más grande del mundo-, mientras que Bitcoin y el resto de la industria vio casi el 90% del aumento en el valor de mercado desde el comienzo en 2023
Según un estudio de Americas Market Intelligence (AMI), El 17% de los adultos en Argentina alguna vez ha comprado criptomonedas como forma de ahorro o inversión, frente al 12% que lo hacía hace un añosuperando así a otros países latinoamericanos como México, Perú, Brasil, Colombia o Chile en la adopción de este tipo de medios.
En total, entre el 15 y el 18 % de los adultos latinoamericanos han comprado criptomonedas al cierre de 2022, grupo en el que sobresalieron los argentinos (17 %) frente a porcentajes menores de colombianos y brasileños (14 %), mexicanos (9 %). , peruanos (7%) %) y chilenos (8%).
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